Созаемщик и поручитель — в чем разница при оформлении ипотеки

от admin

Ипотека – это один из наиболее распространенных способов приобретения недвижимости. При оформлении ипотечного кредита банк требует наличия созаемщиков или поручителей. Но что именно означает каждый из этих терминов и в чем их разница?

Созаемщик при ипотеке – это лицо, которое вместе с заемщиком берет на себя обязательства по кредитному договору. Созаемщик имеет равные права и обязанности с заемщиком, а также разделяет ответственность по возврату кредитных средств. Обычно созаемщиком является супруг заемщика или другой член семьи.

Поручитель – это лицо, которое не принимает кредит на себя, но берет на себя обязательства и гарантирует возврат кредитных средств в случае, если заемщик не сможет выполнить свои обязанности. В отличие от созаемщика, поручитель не имеет права пользования недвижимостью, за которую берется кредит.

Созаемщик и поручитель: основные понятия

При приобретении недвижимости по ипотеке часто используются такие понятия, как созаемщик и поручитель. Эти термины означают лиц, которые несут определенные финансовые обязательства в процессе заключения ипотечного договора.

Созаемщик — это лицо, которое вместе с заемщиком берет на себя обязательства по выплате ипотечного кредита и участвует в сделке по приобретению недвижимости. Созаемщик становится со-заемщиком в договоре кредитования и совместно с заемщиком несет ответственность по возврату кредитных средств.

Как отличить созаемщика от поручителя?

  • Созаемщик: несет равные обязанности с заемщиком перед кредитором, имеет право на долю в недвижимости и может быть истцом и ответчиком в судебных разбирательствах по кредитному договору.
  • Поручитель: не имеет прав на долю в недвижимости, не участвует в сделке по приобретению квартиры или дома, но несет ответственность за возврат кредита в случае невыплаты заемщиком. Поручитель предоставляет финансовую гарантию в банк в случае дефолта заемщика.

Что такое созаемщик?

Созаемщик может быть как родственник заемщика, так и другое лицо. Важно помнить, что созаемщик также несет финансовую ответственность перед банком за погашение кредита, а также имеет право на использование недвижимости.

  • Ответственность: Созаемщик несет равную ответственность с заемщиком за выполнение кредитного договора и погашение задолженности перед банком.
  • Права на недвижимость: Созаемщик имеет равные права на недвижимость, приобретенную с использованием кредитных средств.
  • Выбор созаемщика: Заемщик вправе самостоятельно выбирать созаемщика и заключать с ним договор.

Что такое поручитель?

Поручитель действует как дополнительная гарантия для кредитора в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Таким образом, поручительство является средством обеспечения платежеспособности заемщика и повышения шансов на получение кредита, особенно в случае, если заемщик не имеет достаточного дохода или кредитная история имеет негативные отметки.

Ключевые моменты о поручителе:

  • Поручитель берет на себя ответственность перед кредитором за обязательства заемщика.
  • Поручитель может быть понесен ответственности за долги заемщика в случае неплатежа.
  • Поручительство обычно требует дополнительного соглашения и подписания документов.
  • Окончательное решение о наличии поручителя принимает кредитная организация.

Созаемщик и поручитель: их обязанности

Поручитель же не является собственником недвижимости, но берет на себя ответственность за возврат кредита в случае неплатежеспособности заемщика. Поручитель не имеет права пользоваться недвижимостью, за которую берется ответственность, но обязан в случае необходимости компенсировать задолженность.

Обязанности созаемщика:

  • Вместе с заемщиком выплачивать кредит за недвижимость.
  • Самостоятельно отвечать за задолженность по кредиту.
  • Согласовывать с заемщиком все выплаты по ипотеке.

Обязанности поручителя:

  • Брать на себя ответственность за возврат кредита в случае неплатежеспособности заемщика.
  • Компенсировать задолженность, если заемщик не выплатил кредит.
  • Не иметь права пользоваться недвижимостью за которую взята ответственность.

Какие обязанности несет созаемщик?

Созаемщик при получении ипотеки несет равные обязанности перед банком с главным заемщиком. Это означает, что он также несет ответственность за выплату кредита и обязан брать активное участие в процессе получения ипотеки.

Основные обязанности созаемщика при заключении ипотечного соглашения включают в себя следующие пункты:

  • Согласие на кредит. Созаемщик должен выразить свое согласие на получение кредита и согласиться с условиями ипотечного договора.
  • Финансовая ответственность. Созаемщик обязуется нести финансовую ответственность в случае дефолта главного заемщика. Он обязан вносить платежи вовремя, чтобы избежать просрочек по кредиту.
  • Предоставление документов. Созаемщик должен предоставить все необходимые документы для рассмотрения банком заявки на ипотеку, включая справки о доходах и другие подтверждающие документы.
  • Участие в сделке. Созаемщик должен присутствовать при заключении ипотечного договора и подписании всех необходимых документов.

Какие обязанности несет поручитель?

Основные обязанности поручителя при ипотечном кредите связаны с обеспечением возможности погашения задолженности по кредиту. В случае, если заемщик не выплачивает кредитные средства вовремя, поручитель должен выполнить это обязательство вместо него.

Основные обязанности поручителя:

  • Погашение просроченных платежей по кредиту, если заемщик не в состоянии это сделать.
  • Обеспечение возможности продления сроков погашения задолженности.
  • Соблюдение всех требований кредитного договора, например, предоставление документов.
  • Своевременное информирование кредитора о возможных изменениях обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств.

Созаемщик и поручитель: их права

У созаемщика и поручителя есть свои права и обязанности. Созаемщик имеет право на пользование жильем, за которое был взят ипотечный кредит. Он также имеет обязанность выплачивать кредит вовремя и не допускать нарушения соглашения с банком. Поручитель в свою очередь имеет право контролировать процесс погашения кредита и требовать от заемщика исполнения своих обязательств перед банком.

  • Права созаемщика: право на пользование недвижимостью, участие в принятии решений по кредиту;
  • Права поручителя: право контроля за исполнением обязательств заемщика, право на защиту своих интересов в случае невыполнения соглашения.

Какие права имеет созаемщик?

Одним из основных прав созаемщика является участие в принятии решений относительно недвижимости, на которую был взят кредит. Таким образом, созаемщик имеет право участвовать в продаже или передаче права собственности на недвижимое имущество.

  • Право собственности: Созаемщик имеет право на собственность на равных правах с другими собственниками недвижимости, при условии, что он участвует в выплате по кредиту и соблюдает условия договора.
  • Право использовать недвижимость: Созаемщик может пользоваться недвижимостью, на которую был взят кредит, по таким же правилам, как и другие собственники.
  • Право участвовать в принятии решений: Созаемщик имеет право принимать участие в решениях, касающихся продажи или переуступки прав на недвижимость.

Какие права имеет поручитель?

Однако, если заемщик не выплачивает кредит в установленные сроки, банк вправе обратиться к поручителю с требованием о погашении задолженности. Таким образом, основное право, которым обладает поручитель, — это обязанность погасить долг заемщика в случае его неплатежеспособности.

Итог:

  • Поручитель по ипотечному кредиту не имеет права на недвижимость, но обязан погасить долг заемщика в случае его неплатежеспособности.

Вы могли пропустить